보증서대출 연체 시 개인회생 문제해결방법 숙지하여
일상을 살아가다 보면 예기치 못한 국면을 맞이하는 날이 오죠.
요즘같이 나빠지는 경제 상황에서는 내 일을 위협받거나 또는 급여 및 월소득을 원래만큼 창출하지 못하여, 부채에 대하여 고민합니다.
간신히 지내왔지만, 앞으로는 최소한의 희망도 갖기 힘든 순간일지라도 지치지 말고 또 다시 일어설 수 있도록 법원에서 제공해주는 제도에 해당되는 개인회생을 한 번 소개해드리며 알아볼까 하는데요.
이 제도를 처음 들어봤다거나 접해보는 분들이라면 상당히 생소하게 다가올 수 있어요.
각 지역에 위치한 관할법원에서 직접 진행하고 있고 채무에 관한 어려움을 완화해주는 제도인데요.
본인이 지닌 자산 그리고 최근 벌고있는 수입 을 계산해서 채무가 너무 커서 살아가는 데 힘듦을 경험하고 있는 분들께 조정을 통해 채무에 관해서 법에 근거하여 구제하는 것을 목표로 삼는 제도이기도 하죠.
현재 충분히 일을 하는 게 가능한 여건이 되며 정해진 자격 기준에 적합한 사람에게 인가, 면책을 결정해주는 것이죠.
그런지라 스스로가 생각해놓은 기준에 근거하여 될까 안될까를 고민하지 말고 법적으로 조언해주는 전문가를 찾아가서 나의 지금 마주한 상황을 충분히 이야기하고 나서 진행할지를 판단하는 방법이 좋아요.
신용채무의 경우 최고 10억, 담보채무를 할 경우 15억까지 신청이 가능하며 주식,도박,코인,과소비도 포함되며 체납세금,4대보험,지방세,재산세,공공요금,관리비,임대료,개인간의 채무, 사채, 금융기관채무, 신용카드 연체금, 지인에게 발생한 채무, 보증 채무까지 개인적인 모든 종류의 채무가 포함될 수 있어요.
이에 관한 가장 중요한 변수는 무엇보다도 신청인의 재산 및 월 소득인데요.
혹시 매달 벌어들이는 소득이 기재된 돈보다 적을 경우, 아예 개인회생을 준비하는 것 조차 가능하지 않기 때문입니다.
그러한 경우에 해당될 시 개인회생 말고 개인파산을 택해서 시작해야 하죠.
그러한 제한 사항의 경우 기본적으로 변제금의 계산 방식에서 기인해요.
변제금이란 개시할 때부터 지정해 둔 계좌에 내는 돈을 말하죠.
신청할 경우 납부가 제대로 이루어졌을 때 인가 결정을 받아낼 수 있죠.
이러한 과정을 총합 3년 동안 매월 반복해서 하게 되고 상환하지 못하 나머지 채무를 깎아주는 방식입니다.
혹시 본인이 총 얼마를 부담해야 할 지 알고 싶을 때, 어떤 방식으로 계산해야 좋은지를 생각할 수 있답니다.
이 경우 변제금은 앞서 얘기했던 월소득에 생활비를 빼는 방법으로 정해져요.
혹시나 따로 지속적으로 들어가게 되는 고정 지출이 있다면, 소명을 받아 그 외의 기본 생활비를 받아내는 것 역시 가능합니다.
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현재 일도이동에 살고 있는 직장인 M는 40세가 되어서 언제부터인지는 모르겠으나 사회생활을 계속 하고 있는 현재의 자신을 발견하였다고 해요.
어렸을 때부터 세상과 점점 타협해버린 결과물이라고 볼 수 있어요.
제일 큰 이유는 본격적으로 사회 생활을 준비할 때 매우 많은 돈이 요구됐기 때문입니다.
하지만 그 때 그에 상응하는 여유자금을 저축해놓지 않은지라 학부시절 전공을 살려 사회 생활에 뛰어든 것이죠.
다행인 점은 경제학부를 졸업한 까닭에 일자리를 얻는 것은 생각보다 힘들지 않았어요.
그러나 직장 상사 밑에서 일을 계속 하고 월급을 받아야 하는 삶이 그렇게까지 행복한 삶은 않았어요.
지금 처한 상황을 자각할수록 어렸을 때의 꿈만 계속 생각으로 맴돌았답니다.
이와 같이 단순하게 출퇴근만이 반복되는 일상을 모내게 된 지 어느새 6년이 흐르고 이제와서 보니 회사 내에서도 은근 마음에 드는 입지를 다질 수 있었죠.
급여도 나름 나쁘지 않은 수준으로 오르게 되어 여윳돈도 나름대로 모으게 될 수 있었습니다.
금전적으로 분명히 안정되었음에도, 일상에 관한 전체적인 만족도는 그 정도로 높은 것은 아니라고 하더군요.
나름대로 목돈을 모은 후에는 언젠가는 어렸을 때부터 꿈인 창업을 해보려는 생각이었던 것인데요.
결국 마침내 그에 적절한 시기가 찾아오고서는 조금의 망설임도 없이 사표를 썼다고 했습니다.
오랫동안 해온 사회 생활로 경험까지 쌓아둔 M에게, 미래와 관련된 두려움은 조금도 없었습니다.
어느 정도는 실패할 가능성을 감수해야 하는 일이었음에도, 그 속에서 가능성을 확인한 것이었답니다.
하지만 그 때 당시 저축한 돈만을 갖고서 생각하는 사업을 개시하기에는 무리가 따른지라 별도로 돈을 빌려 보다 더 요구되는 돈을 마련하였습니다.
그 선택이 일도이동 개인회생의 시발점이 됐다는 것은 꿈에서도 전혀 알지 못하고 말입니다.
계속되는 실패를 겪으면서 뒤늦게 표적을 바꾸기 위해서 시도해 보았지만 기대한 것과 다르게 역효과만 일어날 뿐이었어요.
계속해서 몇 개월 동안 적자가 계속되면서, 큰 타격을 감내해야 했다고 해요.
얼마 전에 결국 큰 결단을 내려 하던 사업을 정리하게 되었는데요.
사업을 했던 건물이나 물품을 몽땅 팔아버린 뒤에 같이 일했던 직원들의 급여를 해결하고 그 다음에 남은 돈으로 빚을 갚았다고 합니다.
하지만 그 과정을 거치며 총합 7750만원이라는 어마어마한 부채가 발생하고 말았는데요.
지금 바로 이자를 내야 하는데 눈 씻고 찾아봐도 돈이 들어오게 될 경우가 없었죠.
마침내 비슷비슷한 일에 다시 한 번 취업하게 되었으며 여기서 받는 급여를 가지고 일도이동 개인회생 절차를 밟아보기로 하였습니다.
변제금으로 쓰이는 가용소득은 대략 94만원이 된답니다.
해당 금액을 36개월 동안 낼 것이라고 가정해보면 일도이동 개인회생을 거쳐서 70프로 내지는 80프로의 채무를 탕감받을 수 있는 셈이에요.
물론 지금 이 돈은 원금을 기준으로 잡고 계산한 것이며 이자까지 전부 포함할 경우 실제로 얻는 이익은 더욱더 많다고 볼 수 있습니다.
채권자집회를 포함하여 개시 절차를 다 문제 없이 마친 후에, 다행히도 승인을 받아낼 수 있었다고 하더군요.
도중에 한 두 개의 보정명령이 나오기도 했으나, 신속하게 해결했던 것 역시 좋은 방향으로 작용했어요.
지금 당장은 실수로 변제금이 밀리게 되는 일이 없을 수 있도록 각별히 신경 쓰면서 면책 시점만을 계속 기다린다고 했습니다.
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개인회생이란 한 사람이 해결할 수 없는 차원에 이르러 파산할 상황에 마주하게 된 빚에 대한 채무자의 책임을 조금이나마 줄여주고자 마련된 국가 차원의 제도랍니다.요즘처럼 경제 상황이 불안한 상황에 많은 분들이 하고 있던 사업에 문제가 일어나거나, 근무하던 회사 내의 인원감축으로 인해 해임되는 등 생각지 못한 난처한 상황을 자주 겪게 된다고 합니다.
어느 정도의 생활을 영위하기 위한 소비는 지속적으로 이루어지는 것은 물론, 불가피하게 발생할 수 밖에 없는 세금과 관리비 등의 금액은 그치질 않고 계속 발생하는데 수입이 끊기게 되면서 결국에는 부득이 대출을 받게 될 수 밖에 없는 것입니다.
애당초 이행할 채무가 있었던 분들의 경우 그마저도 갚지 못한 채로 또 다시 새로운 빚을 체결하게 되는 것이며, 만에 하나 상황이 해결되지 않을 시 계속적으로 채무는 생겨날 수 밖에 없게 되는 것입니다.
그러다가 도저히 감당해낼 수 없는 상황에 이르게 되면 그 때, 일도이동개인회생 등의 국가 제도를 통해 채무 조정 절차를 거치게 되는데요.
개인회생은 부채에 대해 이자는 100% 전액, 원금의 경우 최대한 90%까지 면책하기 때문에 채무자 입장으로서는 이득이 상당한 제도일 수 밖에 없답니다.
그런 까닭에 해당 제도를 나쁘게 써먹으려는 분들이 늘어나고, 잘못된 방법을 이용하는 상황이 늘어 더욱 엄하고 엄격한 심사와 함께 절차를 실시하고 있습니다.
현재 심각한 부채를 가지고 있으나 제도 자체에 대한 지식이 미비한 상태라서 신청 대상 자격에 들어맞기는 한지, 이때, 절차는 어떻게 실시되는지 모를 수 밖에 없을 때가 많아요.
일도이동개인회생을 수월하게 처리하기 위해서는 신청 자격과 함께 방법 및 진행 절차에 관한 확실한 이해가 먼저입니다.
가장 먼저 신청 자격으로는 최저 생계비 이상의 소득이 계속해서 들어옴을 밝혀낼 수 있어야 합니다.
만약 별다른 소득이 존재하지 않거나, 혹여 최저 생계비를 보장받지 못하는 상황이라면, 개인회생이 아닌 파산 과정을 밟아야 하기 때문이죠.
대출, 사채, 도박, 개인 간 금융거래, 호화스러운 소비 활동 등 모든 부채에 대하여 조정의 대상이 되어 면책의 가능성이 있다는 이점이 있다고는 하나, 조정 가능 금액에 기본적으로 한도가 정해져 있기 때문에 보유한 채무액수에 대하여 파악하는 것이 중요합니다.
또한, 소유한 재산이 상환해야 하는 총합 금액보다 적어 재산을 팔더라도 채무를 변제할 수 없는 상황일 때 신청하실 수 있습니다.
일도이동개인회생은 최저 생계비를 뺀 나머지 금액 안에서 변제해야 하는 금액을 설정하여 3년이라는 기간 안에 분할하여 납부하는 형식으로, 현재 누리고 있는 생활 패턴을 유지하며 갚아나갈 수 있답니다.
한편 파산이란, 보유 자산을 전부 처리하여 채권자에게 나누어주는 방식이랍니다.
위의 2가지 제도 모두 목적은 동일하지만 각각의 특징이 서로 다르며, 두 제도 모두 장점 그리고 단점을 갖추고 있죠.
만일, 현재 수입이 있기에 고수해왔던 생활과 자산을 유지하길 원한다면 개인회생을 택하는 것이 보다 안정적인 채무 탕감이 가능할 것입니다.
이렇게 많은 장점을 갖춘 개인회생을 하기 위해서는 미리 수 십장의 서류를 준비하는 과정이 필요하여 신청하는 것부터 매우 까다롭고 어려울 수 있어 주의를 기울여야 해요.
신청서를 작성한 뒤, 부채가 왜 발생하게 되었으며, 어떤 사유로 연체를 하였는지 등을 자세하게 진술하는 개인회생 진술서와 함께 변제 기간 동안 빚을 어떤 식으로 변제해나갈 것인지에 대한 미래 계획을 쓴 변제 계획안을 써서 제출하게 됩니다.
개인회생 진술서에 써넣은 내용 가운데 사기를 친 사실이 발견될 시 개인회생이 기각될 가능성이 있어 이 사실을 기억하여 거짓이나 꾸밈이 없이 사실대로 써야 하겠습니다.
하지만 무조건 진실되게 작성해야 한다고 해서 과소비, 도박, 개인 과소비 등의 이유를 몹시도 세세하게 작성할 시에는 오히려 불이익을 받는 상황에 놓일 수 있으니까요.
이럴 경우, 개인회생이 인정될 가능성까지도 떨어질 수 있고, 신청이 받아들여지더라도 상환금 결정에 있어 기대하는 결과를 받아내기 어려울 수도 있습니다.
그러므로 이 분야에 대한 경험이 많아 엄청난 요령을 가진 전문가의 손길을 통해 해결하는 것이 유용한 것이죠.
첨삭 가능한 한도 내에서 채무자에게 불리한 부분과 이로운 점을 매만짐으로써 기대하는 결말을 얻는 것이 가장 좋겠죠? 또한, 해당 절차를 진행하게 되면 개인회생 채권자집회를 통해서 채권자를 봐야하는 등의 성가신 절차에서 보다 더욱 숙력자의 필요성을 느끼게 되실 것입니다.
일도이동개인회생을 진행하게 될 경우, 가장 먼저 금지 및 중지 처분이 떨어져 채권자의 강압적인 추심이나 독촉과 같은 행위가 금지되는데요.
재산에 관한 강제집행 또한 불가능하며, 이러한 조치를 거스를 경우 법적 절차에 의해 그에 상응하는 처벌을 받게 되기 때문에 채무자는 한층 안정적인 컨디션으로 이후 절차를 계속 진행해나갈 수 있어요.
개인회생 진행 시 근무를 꾸준히 할 수 있으며, 직위에 관한 불이익을 받을 가능성조차 없습니다.
개인회생이 이루어지고 있다는 사실이 외부인에게 발설되지 않으므로 공무원, 의사, 변호사 등의 국가 자격이 필요한 일과 직책 또한 일말의 불이익 없이 준비 가능합니다.
또, 가족에게도 불이익이 갈 가능성이 없으며, 면책 후 채무 연체에 대한 사실이 사라져 자유로이 경제 활동이 가능해집니다.
뿐만 아니라 신용불량에서도 벗어나서 자유로운 금융 거래가 가능해지고, 본인 명의로 등록된 재산을 자유롭게 소지할 수 있게 되죠.
일도이동개인회생은 채무자의 부담을 줄여주기 위해 나온 절차인 만큼 원만하게 진행함으로써 면책으로 회생하는 것이 가장 좋을 텐데요.
저희 법률사무소 서앤율과 서앤율의 도움을 통해 훨씬 순조롭게 해결해나갈 수 있도록 자체적인 수임료 후불제와 수임료 분납제도를 시행하고 있습니다.
또, 공짜로 상담을 실시하고 있으니 부담없이 언제 어느 때고 문의주시기 바라겠습니다.
재빠른 면책 결정을 통해 사회로 다시금 회생하실 수 있도록 열심히 도와드리겠습니다.
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